车险开启因人定价时代 破解车险行业亏损困局

本文摘要：简介：互联网保险公司众安保险日前合力平安保险发售了“健骉(biao)车险”，根据用户的驾驶员习惯等多维度因子构建差异化定价。健骉车险将首度在首批费率改革的6省市积极开展，并将随着费改一起推展到全国。健骉车险的发售标志着国内基于驾驶员人驾驶员不道德数据的差异化车险，即UBI保险早已开始。

简介：互联网保险公司众安保险日前合力平安保险发售了“健骉(biao)车险”，根据用户的驾驶员习惯等多维度因子构建差异化定价。健骉车险将首度在首批费率改革的6省市积极开展，并将随着费改一起推展到全国。健骉车险的发售标志着国内基于驾驶员人驾驶员不道德数据的差异化车险，即UBI保险早已开始。

方正证券保险行业分析报告认为，参照欧美前进UBI险要企如Progressive(美国前进保险)等的经验，悲观预计3年左右行业巨头能借此小同业处提供现有自身体量10%左右的优质客户，这意味著车险行业将更进一步南北寡头独占。而且，在国内车险基本上是亏损的险种，国外倚赖UBI这种模式都能构建赢利。

UBI登场UBI(UserBehaviorInsurance)是一种大数据时代的新型保险，其理论基础是驾驶员行为表现较安全性的驾驶员应当取得保险费优惠，保险费各不相同实际驾驶员时间、地点、明确驾驶员方式或这些指标的综合考虑到，因此又被称作“驾车时才缴保险费”、“为你的驾驶员方式缴保险费”或“基于里程的车险”。而这次面市的健骉车险将以合作共保的形式积极开展，依赖众安、五谷丰登的大数据资源，以OBD(车载诊断系统)、ADAS(高级驾驶员辅助系统)、多通道场景式赔偿服务体系等创意技术为驱动，力图将差异化定价和精准服务等未来车险概念变成现实。目前车险费率之间的差异早已十分显著。

某保险公司涉及人士讲解，目前车险市场有两套费率：一套是给中介机构销售的费率，一套是保险公司电话及网络传销的费率，这两套费率之间商业险要最少差距15%。对于同一辆车，有所不同保险公司车险保险费差价最低约30%。保险界人士分析，在中国，UBI存活各不相同保险公司否有充足的降价空间(不是利润);保险公司现有风险辨识能力否充足充份辨识客户;法律法规否容许。而目前车险中介费用非常低，保险公司有空间去降价，新的UBI产品不致是公司传销+20%甚至30%以上的优惠。

保险公司把给渠道的费用给消费者，用20%的差价更有客户。虽然保监会在任何时间都会对价格展开各种容许，但是对于好的客户，公司还是有充足的手段展开补贴。输掉的合作最惠健创始人陈文志指出，众安与五谷丰登合作健骉车险凸显中国保险市场对合格的、专业的第三方保险线下服务提供商的市场需求。如果有合格第三方服务提供商，众安保险作为一家互联网保险公司就会自由选择与一个竞争对手合作。

当年天平汽车保险公司第一家使用“非核心业务外包的低成本模式”，将销售和勘查外包，后因市场上的公估公司无法符合业务市场需求，不得不转型自辟勘查队伍。随着更加多互联网保险公司的经常出现，没线下的互联网保险公司对专业的第三方服务提供商市场需求就更加严峻。这样的专业公司不会通过两种形式经常出现：保险公司转型线下服务;利用互联网平台统合传统服务提供商而经常出现的新型服务提供商。业内人士认为，众安保险与平安保险注定是竞争对手，不有可能是长年合作伙伴，当下的合作是一个临时的不平稳合作。

众安保险是在没车险定价经验和线下服务能力的情况下，被动自由选择与五谷丰登合作。这一合作将不利于众安关上车险局面。

众安可既利用五谷丰登的定价能力、线下服务，还可借出五谷丰登的品牌背书。当众福累积了一定的车险数据后，预计如果有更佳的第三方线下服务提供者，众安、五谷丰登的合作联盟就有可能崩溃，因为众安会期望自己的客户变为竞争对手的客户。

无论如何，作为一家互联网保险公司，健骉车险早已让传统的保险公司都闻到了其中“危险性”的味道。声明：凡本网车站标明“来源：沃保网”的文章，版权均属沃保网所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。予以许可，禁令刊登、摘编，如有违背，追究责任法律责任；资讯内容中如有提到保险产品信息仅供参考，明确请以保险公司官方月条款不尽相同；如有牵涉到信息准确性偏差，请求联系沃保官方客服。

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